Pedir un crédito es cada vez más fácil, los interminables trámites son cosa del pasado gracias a la tecnología. Hoy es posible obtener un crédito personal online en aplicaciones y sitios web.
Lamentablemente, este nuevo modo de solicitar crédito online ha abierto la puerta para que estafadores se hagan pasar como instituciones financieras y defrauden a usuarios solicitando pagos de comisiones o adelantos, así como tasas excesivas y prácticas de cobranza intimidatorias.
Así que si estás pensando en solicitar un crédito en línea te recomendamos tomar en cuenta estas 5 cosas que debes saber cuando solicitas un crédito en línea.
1. Verifica que sea una empresa confiable
Existen defraudadores que se hacen pasar por instituciones crediticias, para evitar caer en una estafa. Contáctalos para asegurar que su domicilio, página de internet y teléfonos son los correctos.
Verifica que la Institución o Entidad Financiera esté dada de alta ante el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) que es administrado por la CONDUSEF;
2. Revisa el CAT
¿Sabes qué es el CAT? Es la abreviatura de Costo Anual Total y es una medida estandarizada del costo de financiamiento, está expresado en términos porcentuales anuales que incluye el total de los costos inherentes a los créditos otorgados por instituciones, esto con fines informativos y de comparación.
Revisa el CAT y compara las distintas opciones. En caso de que el crédito que estás solicitando no muestre el CAT, ten cuidado. Puede ser una bandera roja, ya que por ley y para beneficio de los interesados en contratar un crédito, todas las instituciones que ofrecen créditos están obligadas a mostrar el CAT.
3.Conoce los conceptos básicos
Si vas a solicitar un financiamiento por primera vez, es recomendable estar familiarizado con algunos conceptos básicos de finanzas, como:
Tasa de interés
Es el porcentaje del crédito que sirve como renta para la institución por otorgar el préstamo.
Mensualidades
Se refiere al monto que deberás pagar cada mes hasta liquidar la deuda.
Plazo
Se usa para definir el periodo con el que contarás para poder pagar en su totalidad el monto del préstamo y los intereses.
Comisiones
Una comisión es un monto que la institución financiera puede cobrar por concepto de un servicio u operación comercial.
Estos términos son claves al momento de tomar de elegir un crédito. Busca siempre mensualidades que se adapten a tu capacidad de pago, plazos cortos, las tasas de interés más convenientes y no cobre comisiones excesivas.
4. Evalúa tu capacidad de pago
Al pedir un préstamo, es básico evaluar tu capacidad para poder liquidar el adeudo en el plazo acordado. Esto quiere decir que debes estar convencido de que contarás con las entradas económicas suficientes para pagar a tiempo.
Antes de adquirir cualquier compromiso es recomendable realizar un presupuesto en el que incluyas todos tus ingresos y gastos. Usualmente se aconseja destinar como máximo un 30 % de tus ingresos a deuda. Además, conviene considerar cualquier eventualidad o emergencia que pueda llegar a mermar tu capacidad de pago.
5. Considera las condiciones
Existen distintos tipos de crédito que se adaptan a cada escenario posible. Por ello es importante comparar las opciones disponibles y elegir la que mejor se adapte a tu situación.
Adicionalmente, los créditos suelen incluir servicios adicionales, como seguro de vida o desempleo, tasas de interés fijas o la opción de descuento directo de nómina.
Antes de tomar una decisión toma en cuenta estos factores para elegir el crédito más adecuado para ti, estamos seguros de que considerarlos te ahorrará pasar un mal rato, disfrutar tu crédito de manera segura y construir un historial crediticio positivo.